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Guía práctica reclamación preferentes

¿PUEDO RECLAMAR?

HA HABIDO MALA COMERCIALIZACIÓN DEL PRODUCTO Y SE PUEDERECLAMAR EN LOS SIGUIENTES CASOS:

A. Si su perfil como inversor no es el adecuado. Analice si:

  • Siempre, o casi siempre, ha invertido en productos con un riesgo bajo, depósitos plazo fijo.
  • Si tiene un histórico de inversión conservador.
  • Si el dinero invertido procedía del ahorro por trabajo, herencia, indemnización por despido etc.
  • Si no tiene formación financiera específica, ni su profesión está relacionada con las finanzas, con independencia de que haya recibido educación superior.

B. Si las formalidades de la comercialización no se cumplieron:

  • Si verbalmente o por escrito le dijeron que el producto era sin riesgo no complejo y con liquidez.
  • Cuando no existen, o no se han firmado todos los documentos obligatorios (MIFID, etc.).

En todo caso, y según el FROB se tendrá en cuenta la edad, los ingresos familiares, la composición del patrimonio.

CEISS

Banco CEISS, oficialmente Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, S.A.U. es la filial bancaria creada por Caja España-Duero a través de la cual desarrolla su actividad financiera.

La entidad sigue utilizando las marcas comerciales de las antiguas Caja España y Caja Duero en sus oficinas.

CEISS tiene emitidos y vivos 1.100 millones de euros a marzo de 2013, de este saldo 4 12 millones son preferentes vendidos a clientes minoristas y 598 millones subordinadas. Se distribuyen básicamente en tres emisiones, una en 2004 y otras dos en 2009, y cinco emisiones de deuda subordinada.

EL CANJE

  1. Cuantía: Entre el l O Y el 60% en función de la emisión. Caja Duero y Caja España 2009 aproximadamente el 25%. Caja España 2004 60%. Las 5 emisiones de deuda subordinada (600 millones de euros) quitas del 10%.
  2. Canje por Cocos: Recibirán bonos contingentes convertibles con una rentabilidad el 1% que serán recomprados por Unicaja si hay fusión. Está pendiente de determinar en que condiciones se les va a dar liquidez y no se descarta tanto la salida a bolsa como la dotación de un fondo especial por parte del Fondo de Garantía de Depósitos.

¿ARBITRAJE?

No sabemos si, como en el caso de Bankia se abrirá un proceso de arbitraje al que podrán acogerse los clientes minoristas. De momento la única vía abierta es la reclamación judicial

LIBERBANK

Liberbank es el banco constituido por el Grupo Cajastur, Caja de Extremadura y Caja Cantabria, al que aportan los activos y pasivos del negocio bancario (excluidos los afectos a la obra social de cada caja de ahorros) y a través del que realizan el negocio financiero por vía indirecta.

Liberbank tiene una implantación nacional, siendo líder en los mercados minoristas de Asturias, Cantabria, Castilla-La Mancha y Extremadura L1BERBANK tiene emitidos y vivos 576 millones de euros de los que 398 millones son deuda subordinada y 178 participaciones preferentes.

El CANJE

  1. Cuantía: Entre el 10 y el 60% en función de la emisión. En deuda subordinada se calculaba multiplicando 1,5% por el número de meses restantes hasta el vencimiento. El 87% de los preferentistas aceptaron el canje voluntario.
  2. Canje por acciones: Los tenedores de preferentes y subordinadas de Liberbank han recibido obligatoriamente acciones de la entidad que cotizan en bolsa desde mediados de mayo y que ha tenido un valor que ha oscilado entre 0,52 € de máximo y 0,47 € de mínimo.
  3. Canje por cocos.
  4. Canje mixto: acciones y cocos

BANKIA

Surge como consecuencia del proceso de reestructuración del sistema de cajas de ahorro impulsado por el Banco de España a través de un ·modelo financiero denominado Sistema Institucional de Protección (SIP). En el año 2010 se crea el Banco Financiero y de Ahorros fundado conjuntamente por Caja Madrid y Bancaja, al que se han adherido La Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja Rioja, Caja Ávila y Caja Segovia.

Bankia tiene emitidos y vivos 4.956 millones de euros a marzo de 2013, de este saldo 3.123 millones son preferentes vendidos a clientes minoristas y 1.833 millones subordinadas. Distribuidas en nada menos que en 28 emisiones distintas.

EL CANJE

  1. Cuantía: Entre el 10 y el 75% en función de la emisión.
  2. Canje por acciones: Entre el 24 y el 28 de mayo se produjo el canje por acciones cotizadas a 1,35 € que cotizan actualmente en torno a los 0,60 €.

¿ARBITRAJE?¿CÓM O VA A SER EL PROCESO DE ARBITRAJE?

El desarrollo cronológico del arbitraje de consumo presumiblemente será el siguiente:

  • Solicitud por escrito del arbitraje : debe cumplimentarse el impreso de solicitud y presentarlo en la oficina de BANKIA del afectado. En esta solicitud deben hacerse todas las alegaciones pertinentes y adjuntar toda la documentación necesaria.
  • Admisión de la solicitud de arbitraje : BANKIA enviará las solicitudes junto con la documentación a una consultora externa, KPMG, para su evaluación, quien deberá admitir o rechazar la solicitud de arbitraje.
  • Convenio arbitral: En caso que sea admitida la solicitud, BANKIA le propondrá al cliente un CONVENIO ARBITRAL, que van a ser las reglas del arbitraje, con las condiciones en que se realizaría el procedimiento arbitral y cuál sería el importe máximo a devolver; el afectado podrá aceptar o no la propuesta de CONVENIO ARBITRAL. En caso, que se firme el CONVENIO ARBITRAL por ambas partes, KPMG trasladara el procedimiento a la Junta Nacional de Consumo.
  • Designación del órgano arbitral: La Junta Nacional de Consumo nombrará un ARBITRO ÚNICO, quien será el encargado de tomar una decisión en Derecho.
  • Laudo: después de examinar la documentación, el árbitro pone f in a la controversia, emitiendo una resolución denominada LAUDO, que obliga a las dos partes a su cumplimiento, y es ejecutivo desde su notificación. En caso de que una de las partes incumpla el laudo, la otra puede solicitar su ejecución ante el juez de primera instancia del lugar donde se haya dictado. El laudo cierra la posibilidad de acudir a los tribunales ordinarios de justicia por la misma causa y tiene los mismos efectos que una sentencia, con la particularidad que no se puede recurrir.

¿QUÉ PLAZO TENGO PARA DECIDIR QUÉ HAGO?

La solicitud de admisión al proceso de arbit raje de consumo deberá presentarse antes de las 24 horas del 30 junio de 2013 (el 28 de jun io es viernes) en las oficinas de BANKIA.

¿CUÁNTO PUEDE TARDAR EL ARBITRAJE EN RESOLVERSE?

Lo normal es que el proceso de arbitraje tarde entre 5 y 7 meses, mientras que las reclamaciones judiciales pueden demorar entre 15 y 24 meses. Estos plazos son orientativos.

¿POR QUÉ DEBE ACUDIR AL ARBITRAJE CON LA ASISTENCIA DE ABOGADO?

  1. Una vez presentada la solicitud, no se pueden presentar nuevas alegaciones ni documentos.
  2. Las alegaciones presenta das estarán mejor estructuradas.
  3. Se goza de asistencia letrada también durante el proceso de canje.
  4. Bankia siempre acude al arbitraje asesorada por Abogados.

¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS E INCONVENIENTES DEL ARBITRAJE?

Las ventajas son su rapidez, comodidad y eficacia; y los inconvenientes, su dificultad de acceso, inseguridad e incertidumbre.

¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS E INCONVENIENTES DEL PROCESOJUDICIAL?

Las ventajas son su garantía de objetividad, la igualdad entre las partes y la posibilidad de que se condene a Bankia al pago de las costas. Los inconvenientes son la duración del proceso, y los gastos que genera (tasas, abogado y procurador).

HONORARIOS

ARBITRAJE 5% de la cantidad recuperada + IVA

RECLAMACION JUDICIAL Fijo + Variable (5% + 50% de costas) + IVA

¿CUÁNDO DEBO ACUDIR A LA VÍA JUDICIAL Y CUANDO A l ARBITRAJE?

Es aconsejable acudir a la vía judicial:

• Si la inversión la ha realizado a través de una sociedad. El arbitraje es de consumo, por lo que

no pueden acceder a él sociedades.

• Si el plazo de resolución no es determinante para Vd. El proceso judicial es más largo, pero ofrece mayores garantías.

• En el caso de que alguna de las circunstancias anteriores sea dudosa.

• Si desconfía del arbitraje.

Benefíciese del arbitraje:

• Si quiere un proceso más rápido.

• Si cumple la gran mayoría de los requisitos descrito s en los supuestos para realizar la reclamación.

• Si usted es persona física o una entidad sin ánimo de lucro.

¿CUÁNTO PUEDO RECUPERARA TRAVÉS DE LA RECLAMACÍÓN?

100% invertido + costas.

"(+) Importe suscrito: valorando los titulas al nominal, o a precio de compra (según hayan sido adquiridos en el momento de la emisión o posteriormente). (-) Menos intereses efectivamente percibidos (cupones cobrados). (+) Más los intereses que hubiera obtenido, durante el mismo período, en un depósito tradicional, tomando como referencia la evolución del indice Euribor 12 meses. En cualquier caso, el valor máximo estará limitado al 100% del valor nominal."

Si desea más información sobre como defender sus intereses, puede consultarlo aquí:

 

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